Bankrekening bij meerdere banken? Dit zijn je kosten per jaar
Zo betaal je bij de drie grootste banken (ING, Rabobank en ABN AMRO) ruim veertig euro per jaar voor een standaard betaalrekening. Het gaat hierbij om een zogenoemde lopende rekening voor directe (pin)betalingen, en dus niet om een spaarrekening. Voor aanvullende bankproducten of -services zoals een creditcard moet extra betaald moet worden.
Bij ING, de grootste bank van Nederland, heb je zo'n betaalrekening voor vier euro per maand, oftewel 48 euro per jaar. Voor klanten die cashloos door het leven gaan, is er een korting. Die betalen 3,55 euro per maand (42,60 euro per jaar). Het opnemen en storten van contant geld kost dan wel geld.
Advies: neem rekeningen bij meerdere banken om geopolitieke spanningen
De standaardrekeningen van Rabobank en ABN AMRO kosten nu 41,40 euro en 51,60 euro per jaar. De vierde consumentenbank van Nederland is ASN, op gepaste afstand van de grootste drie. Daar kost een bankrekening 43,80 per jaar.
In ruil voor deze bedragen krijg je naast de bankrekening een betaalpas (een tweede pas kost bij elke bank ruim een euro extra per maand). Ook kun je internetbankieren via de site en app van de banken.
Er zijn natuurlijk ook nog talloze andere banken waar je met je geld naartoe kunt. Sommige (online) banken bieden ook gratis betaalrekeningen aan. Daarover later meer.
Kosten gestegen
De prijzen voor een bankrekening zijn in de loop der jaren flink gestegen. Bij ING kostte een standaardrekening in 2019 bijvoorbeeld nog 18,60 euro per jaar. Ook bij de andere genoemde banken zijn de kosten de afgelopen jaren omhooggegaan.
ING verdedigt de laatste prijsstijgingen door te zeggen dat ze horen bij 'ING's voortdurende inspanningen om het betalingsverkeer veilig, betrouwbaar en toekomstbestendig te houden'. ING boekte net zoals ABN AMRO en Rabobank miljardenwinsten vorig jaar.
Geopolitiek drukmiddel
Een tweede bankrekening is volgens DNB verstandig vanwege mogelijke cyberaanvallen, grote storingen en een grote afhankelijkheid van bijvoorbeeld Amerikaanse dienstverleners. In het rapport 'Visie op Betalen 2026-2028' waarschuwt DNB hiervoor.
Inge van Dijk, directeur betalingsverkeer bij DNB, zegt dat dit risico eerder niet zo speelde. "Maar door geopolitieke ontwikkelingen hebben we een nieuw risico erbij en het is verstandig om maatregelen te nemen."
DNB schrijft dat 80 procent van de betalingen aan de kassa via betaalkaarten (fysiek of op de telefoon) verloopt. "Voor deze kaartbetalingen is Nederland vrijwel volledig aangewezen op twee grote Amerikaanse ondernemingen. Daarmee kan onze cruciale betaalinfrastructuur gebruikt worden als geopolitiek drukmiddel."
Het in huis hebben van cash is daarom altijd verstandig volgens Van Dijk. Op de langere termijn zou ze graag zien dat er voor consumenten meer opties komen om te betalen. Ze noemt bijvoorbeeld offline pinnen of de digitale euro. Dit laatste is in de ogen van DNB 'een betrouwbaar digitaal alternatief voor contant geld, dat zowel online als offline gebruikt kan worden'.
Maar DNB pleit dus ook voor wat meer spreiding als het gaat om banken. "Zorg ervoor dat je kijkt wie er in je huis een rekening heeft bij een andere bank. Het is niet de bedoeling om mensen op kosten te jagen."
Nederlandse banken in de tang bij Amerikaanse techreuzen, DNB wil actie
Bij sommige banken kost het dus helemaal niets om een rekening af te sluiten. Bij het inmiddels Oostenrijkse Knab is het eerste jaar gratis. Hierna moet je zes euro per maand betalen. Bij Openbank (van de grote Spaanse bank Santander) en de nieuwe relatief kleine Duitse bank N26 is een rekening helemaal gratis.
Geld terug bij faillissement
Ook het Nederlandse Bunq en de Litouws-Britse bank Revolut bieden goedkopere opties aan dan de traditionele Nederlandse grootbanken. Goed om te weten is dat je (spaar)geld bij een buitenlandse bank niet altijd onder het Nederlandse depositogarantiestelsel valt. Bij een faillissement van een Nederlandse bank is 100.000 euro gedekt.
"U bent aangewezen op het garantiestelsel van het land van de bank, wat kan leiden tot ingewikkelde procedures en tragere uitbetalingen. In sommige landen (zoals buiten de EU) is er zelfs geen of een veel lagere garantie", schrijft DNB hier.
Sparen
Voor banken kan het aantrekkelijk zijn om klanten met gratis of goedkope producten te bieden. Een betaalrekening gaat vaak gepaard met een gratis spaarrekening bij diezelfde bank. Met het geld dat op de spaarrekening staat, kunnen banken geld verdienen.
Dit geld kunnen ze immers gebruiken om te investeren, door bijvoorbeeld geld tegen rente uit te lenen. Klanten zoals jij kunnen daarom ook gelokt worden met hogere spaarrentes. Banken weten hier in veel gevallen, ondanks dat ze wat aan jou moeten betalen, alsnog geld mee te verdienen.
Iedereen krijgt een nieuwe betaalpas: wat betekent het voor jou?
Ook kunnen kleinere nieuwe banken goedkoper zijn doordat ze bijvoorbeeld minder personeel, producten en kantoren hebben. Dit komt bijvoorbeeld doordat ze zich richten op online bankieren en daardoor efficiënter kunnen werken.
Het binnenhengelen van klanten heeft voor banken extra waarde. Nederlanders stappen namelijk niet snel en vaak over van bank.
Opletten
De onafhankelijke bankenvergelijkingssite bank.nl benadrukt dat hogere kosten niet niet perse garant staan voor betere service. "Net zoals dat de goedkoopste bankrekening niet altijd de minste voorwaarden heeft. Er zijn grote verschillen in prijs en kwaliteit."
Er wordt benadrukt dat klanten niet altijd naar de prijs van de rekening moeten kijken, maar ook naar aanvullende zaken. Het gaat bijvoorbeeld om kosten voor betalen in het buitenland, rood staan en pinnen. Ook kan er gekeken worden naar bijvoorbeeld service en spaarrente.
Nederland spaarland: recordbedragen op de bank, maar 20 procent heeft bijna niks. Je ziet het in deze video.
