Bol.com wil graantje meepikken van betaalmarkt

Bol heeft hiervoor speciaal twee dochterbedrijven opgericht, bol Payment Services en bol Credit Services. Het eerstgenoemde bedrijf valt onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en stelt Bol in staat om betaaltransacties te faciliteren.

Strenge regels

Sinds 6 mei van dit jaar heeft het bedrijf een vergunning als betaaldienstverlener, blijkt uit het register van DNB. Met de vergunning op zak mag Bol het betalingsverkeer regelen tussen klanten en bedrijven die via de site hun spullen (ver)kopen. Hiervoor moet het bedrijf aan strenge regels voldoen, bijvoorbeeld over de omgang met klantgelden. Deze moeten op een aparte rekening gestald worden, om te voorkomen dat ze in de geldstroom van Bol zelf terechtkomen.

Met deze stap kan het dochterbedrijf van AholdDelhaize de Adyens en Mollies van deze wereld buitenspel zetten. En de commissies die deze partijen rekenen per transactie in eigen zak steken. Bedrijven die via Bol verkopen, betalen naast vaste vergoedingen per transactie ook een percentage van de verkoopprijs aan commissie aan Bol. Hoe hoog die commissie is hangt af van het soort product, maar bedraagt minimaal 2 procent.

Risico nemen

Een van de redenen voor het rekenen van commissie is - naast de 14 miljoen potentiële klanten die via Bol bereikt worden - het betaalgemak, aldus Bol. Het bedrijf belooft zelfs het risico van niet-betalende klanten op zich te nemen.

Om dat te kunnen blijven doen, heeft het bedrijf ook een vergunning nodig van de AFM, de Autoriteit Financiële Markten. Deze is - onder meer - belast met het toezicht op leningen aan consumenten. Vanaf 20 november valt hier ook uitgesteld betalen onder, ook wel bekend als 'buy now, pay later'.

Het bedrijf heeft hiervoor een aanvraag ingediend bij de AFM, maar deze is nog niet toegekend, laat een woordvoerder bij navraag aan RTL Z weten. Verder dan het vergemakkelijken van (uitgesteld) betalen reiken de ambities op dit moment niet. "Het doel is niet om een bank te worden, maar om bestaande betaal- en kredietdiensten te blijven aanbieden volgens de nieuwe regels", mailt een woordvoerder. "Het verstrekken van leningen is niet aan de orde."

Nieuwe dienstverlening

Toch gaat er wel iets veranderen voor klanten. Het bedrijf werkt namelijk wel aan een 'nieuwe dienstverlening', mede ingegeven door de nieuwe regelgeving. En in het kader van die nieuwe regels moeten bedrijven die een 'buy now, pay later'-mogelijkheid aanbieden een kredietwaardigheidscheck uitvoeren. Dit om te voorkomen dat consumenten spullen kopen die ze helemaal niet kunnen betalen. 

In dat kader zoekt Bol dan ook een 'Legal Counsel Credit & Payments' die moet adviseren over de risico's van 'een kreditproduct dat nog in ontwikkeling is'. Deze 'juridische sparringspartner' van de directie van het nieuwe bedrijf moet ook zorgen dat de 'commerciële ambitie' ook 'juridisch verdedigbaar' is tegenover toezichthouders DNB en AFM.

Deze vacature is niet de enige die hoort bij de fintech-ambities van het bedrijf. Er wordt onder meer gezocht naar een 'Payment Operations Specialist', 'FinTech Process Analyst' en 'CDD Quality Reviewer'. Allemaal onder het kopje 'FinTech'.

In de video hieronder zie je waarom bedrijven zo graag willen helpen bij het voorschieten van je aankoop. En wat de risico's daarvan zijn.