Bunq-baas Ali Niknam te licht bevonden door Amerikaanse toezichthouder
Dat blijkt uit een document dat de Amerikaanse banktoezichthouder OCC heeft gepubliceerd.
Aanpassen
Bunq doet al jaren verwoede pogingen om een bankvergunning in de VS te krijgen om daar verder uit te breiden. Twee jaar geleden liep de eerste aanvraag stuk, en vorige week werd dus ook de hernieuwde poging afgewezen.
Uitbreiding Bunq naar VS loopt vertraging op door gedoe met toezichthouders
"OCC heeft aangegeven wat het nog van ons wil zien: een plan dat nog beter aansluit op de Amerikaanse markt, meer aantoonbare ervaring met de producten die we willen aanbieden en meer duidelijkheid over onze financiële structuur. Dus doen we wat we bij bunq eigenlijk vanaf het begin al doen: luisteren, aanpassen en verder bouwen", schrijft het bedrijf in een statement.
Hard en persoonlijk
In werkelijkheid is het oordeel van de OCC aanzienlijk harder – en persoonlijker – dan Bunq het beschrijft. "De voorgestelde voorzitter en CEO heeft weinig kennis van nationale bankwetgeving", schrijft de toezichthouder over Niknam. Ook het feit dat hij zich niet fulltime op de VS wil richten wordt hem kwalijk genomen.
En ook inhoudelijk konden – wat de OCC betreft – Niknam en andere toekomstige bestuurders de test niet doorstaan. "Het voorgestelde management en de raad van bestuur, inclusief de voorgestelde president en CEO, hebben geen kennis, ervaring of voldoende competentie getoond met betrekking tot het belangrijkste leenproduct van Bunq US, namelijk ongedekte creditcards."
"De voorgestelde voorzitter en CEO heeft weinig kennis van nationale bankwetgeving."
Als klap op de vuurpijl zouden de bestuurders ook niet hebben kunnen aantonen de verschillen tussen de Europese en Amerikaanse markt te kennen als het gaat om de risico's van kredietverlening.
'Vetrouwelijk'
Een persoonlijke onvoldoende dus voor Niknam. Of Bunq die analyses deelt van de OCC, wil de bank niet zeggen, volgens een woordvoerder omdat de bank niet de schijn wil wekken het proces te beïnvloeden. Ook wil Bunq niets kwijt over hoe het oordeel tot stand is gekomen en of Niknam persoonlijk gesprekken heeft gevoerd met de toezichthouder.
Opmerkelijk is dat Bunq en Niknam, ondanks herhaalde verzoeken, zelfs niet willen bevestigen dat Niknam de beoogde CEO van Bunq US zou zijn waar de OCC over schrijft, zonder zijn naam in die context te noemen. Volgens een woordvoerder zou ook dat de vertrouwelijkheid van de communicatie met de toezichthouder in het geding brengen.
Bunq krijgt miljoenenboete van DNB om 'ernstige tekortkomingen' in witwasaanpak
Die vlieger gaat echter niet op. In de aanvraag voor de bankvergunning die Bunq in januari heeft ingediend staat namelijk zwart op wit dat Niknam de beoogde CEO van de bank is. Dat het verstrekken van die informatie de vertrouwelijkheid van het proces met de toezichthouder niet in het geding brengt, blijkt wel uit het feit dat de OCC het document zelf openbaar heeft gemaakt.
Meer bezwaren
De bezwaren van de OCC beperkten zich trouwens niet tot de vaardigheden en kennis van de voorgestelde directie. Ook kon Bunq niet voldoende aannemelijk maken waar het benodigde kapitaal vandaan zou komen om de bank op te kunnen starten en of dat genoeg zou zijn om tegenvallers op te vangen.
Daarnaast wist Niknam de toezichthouder er niet van te overtuigen dat Bunq financieel gezond zou kunnen opereren in de extreem competitieve Amerikaanse markt, zeker waar het gaat om creditcards.
Mogelijkheden
"Gelukkig is Amerika het land van de mogelijkheden, waar je het gewoon nog een keer probeert als het de eerste keer niet lukt", schrijft de woordvoerder na de tweede mislukte poging.
Een echte bank zal Bunq voorlopig dus niet worden in de VS. Wel mag het sinds vorig jaar een aantal beleggingsdiensten aanbieden aan Amerikaanse klanten.